中國(guó)人民銀行行長(zhǎng)潘功勝重磅發(fā)聲！
潘功勝出席第48屆國(guó)際貨幣與金融委員會(huì)會(huì)議
據(jù)央行網(wǎng)站消息，2023年10月13—14日，國(guó)際貨幣基金組織在摩洛哥馬拉喀什召開(kāi)第48屆國(guó)際貨幣與金融委員會(huì)（IMFC）會(huì)議，會(huì)議討論了全球經(jīng)濟(jì)金融形勢(shì)、基金組織工作等議題。中國(guó)人民銀行行長(zhǎng)、國(guó)家外匯管理局局長(zhǎng)潘功勝出席會(huì)議并發(fā)言。中國(guó)人民銀行副行長(zhǎng)宣昌能參加會(huì)議。
會(huì)議認(rèn)為，全球經(jīng)濟(jì)呈現(xiàn)韌性，但復(fù)蘇仍然緩慢且不平衡。當(dāng)前的工作重點(diǎn)是持續(xù)控制通脹，維護(hù)金融穩(wěn)定，在保護(hù)弱勢(shì)群體的同時(shí)確保財(cái)政可持續(xù)性，促進(jìn)包容性和可持續(xù)的長(zhǎng)期增長(zhǎng)。會(huì)議重申支持強(qiáng)勁的、以份額為基礎(chǔ)的、資源充足的基金組織作為全球金融安全網(wǎng)的核心，承諾按期完成基金組織第十六次份額總檢查。會(huì)議支持基金組織繼續(xù)幫助成員國(guó)應(yīng)對(duì)債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，歡迎基金組織審查并改革各類(lèi)貸款工具。
潘功勝指出，今年以來(lái)，中國(guó)經(jīng)濟(jì)持續(xù)恢復(fù)、總體回升向好。近期，中國(guó)經(jīng)濟(jì)運(yùn)行中的積極因素在積累，亮點(diǎn)增多，預(yù)期好轉(zhuǎn)。工業(yè)、服務(wù)業(yè)增速均有所提升，市場(chǎng)銷(xiāo)售加快恢復(fù)，固定資產(chǎn)投資規(guī)模繼續(xù)擴(kuò)大，高技術(shù)產(chǎn)業(yè)投資保持較快增長(zhǎng)。下一步，中國(guó)將更加關(guān)注經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)和可持續(xù)性方面的平衡，在保持合理增速的基礎(chǔ)上，積極推動(dòng)高質(zhì)量、可持續(xù)的發(fā)展。
潘功勝表示，中國(guó)穩(wěn)健的貨幣政策精準(zhǔn)有力，加大逆周期調(diào)節(jié)力度，有力有效應(yīng)對(duì)國(guó)內(nèi)外風(fēng)險(xiǎn)挑戰(zhàn)，鞏固經(jīng)濟(jì)回升向好態(tài)勢(shì)。下一步，要持續(xù)用力、乘勢(shì)而上，更好發(fā)揮貨幣政策工具的總量和結(jié)構(gòu)雙重功能，著力擴(kuò)大內(nèi)需、提振信心，加快經(jīng)濟(jì)良性循環(huán)，為實(shí)體經(jīng)濟(jì)提供更有力支持。
潘功勝?gòu)?qiáng)調(diào)，中方一貫認(rèn)為，基金組織份額改革應(yīng)實(shí)現(xiàn)份額增資和占比調(diào)整，體現(xiàn)基金組織以份額為基礎(chǔ)的機(jī)構(gòu)性質(zhì)，并更好反映成員國(guó)在全球經(jīng)濟(jì)中的相對(duì)地位，提高新興市場(chǎng)和發(fā)展中國(guó)家的話語(yǔ)權(quán)和代表性。中國(guó)支持基金組織推進(jìn)特別提款權(quán)（SDR）轉(zhuǎn)借。中國(guó)本著負(fù)責(zé)任的態(tài)度落實(shí)二十國(guó)集團(tuán)（G20）緩債倡議（DSSI），將與各方共同努力繼續(xù)推動(dòng)取得更多成果。在解決主權(quán)債務(wù)問(wèn)題時(shí)，各方應(yīng)堅(jiān)持“共同行動(dòng)、公平負(fù)擔(dān)”原則，多邊開(kāi)發(fā)銀行應(yīng)作出應(yīng)有貢獻(xiàn)，私人部門(mén)債權(quán)人應(yīng)按照可比方式參與重組?；鸾M織作為重要的多邊金融機(jī)構(gòu)，應(yīng)繼續(xù)呼吁盡快消除人為的貿(mào)易、投資與供給限制，防止經(jīng)濟(jì)金融碎片化，推動(dòng)全球治理朝著更加公正合理的方向發(fā)展。
央行回應(yīng)多個(gè)熱點(diǎn)問(wèn)題
中國(guó)人民銀行于10月13日舉行2023年三季度金融統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)有關(guān)情況新聞發(fā)布會(huì)，調(diào)查統(tǒng)計(jì)司司長(zhǎng)、新聞發(fā)言人阮健弘，貨幣政策司司長(zhǎng)鄒瀾，宏觀審慎管理局局長(zhǎng)李斌出席并回答記者提問(wèn)。
繼續(xù)精準(zhǔn)有力實(shí)施穩(wěn)健的貨幣政策
阮健弘在會(huì)上通報(bào)了貨幣供應(yīng)量的情況。9月末，廣義貨幣（M2）余額289.67萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)10.3%，增速分別比上月末和上年同期低0.3和1.8個(gè)百分點(diǎn)。狹義貨幣（M1）余額67.84萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)2.1%，增速分別比上月末和上年同期低0.1和4.3個(gè)百分點(diǎn)。流通中貨幣（M0）余額10.93萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)10.7%，前三季度凈投放現(xiàn)金4623億元。
貸款方面，9月末，本外幣貸款余額239.52萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)10.2%。人民幣貸款余額234.59萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)10.9%，增速分別比上月末和上年同期低0.2和0.4個(gè)百分點(diǎn)。前三季度人民幣貸款增加19.75萬(wàn)億元，同比多增1.58萬(wàn)億元。分部門(mén)看，前三季度住戶(hù)部門(mén)貸款增加3.85萬(wàn)億元，企（事）業(yè)單位貸款增加15.68萬(wàn)億元，非銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)貸款減少47億元。
存款方面，9月末，本外幣存款余額286.6萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)9.7%。人民幣存款余額281萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)10.2%，增速分別比上月末和上年同期低0.3和1.1個(gè)百分點(diǎn)。前三季度人民幣存款增加22.48萬(wàn)億元，同比少增2737億元。
阮健弘表示，今年以來(lái)，人民銀行堅(jiān)持以習(xí)近平新時(shí)代中國(guó)特色社會(huì)主義思想為指導(dǎo)，堅(jiān)決貫徹黨中央、國(guó)務(wù)院的決策部署，堅(jiān)持穩(wěn)字當(dāng)頭、穩(wěn)中求進(jìn)，穩(wěn)健的貨幣政策精準(zhǔn)有力，加大逆周期調(diào)節(jié)力度，切實(shí)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，有效防控金融風(fēng)險(xiǎn)，推動(dòng)我國(guó)經(jīng)濟(jì)總體回升向好。前三季度金融數(shù)據(jù)顯示，流動(dòng)性合理充裕，信貸結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化，實(shí)體經(jīng)濟(jì)融資成本下降，為經(jīng)濟(jì)回升提供了適宜的貨幣金融環(huán)境。
從總量看，流動(dòng)性合理充裕，信貸合理增長(zhǎng)。今年以來(lái)，人民銀行綜合運(yùn)用各類(lèi)貨幣政策工具，精準(zhǔn)有力投放流動(dòng)性。前三季度降準(zhǔn)兩次，累計(jì)下調(diào)存款準(zhǔn)備金率0.5個(gè)百分點(diǎn)，為金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)提供有力支持。
9月末，廣義貨幣供應(yīng)量M2、社會(huì)融資規(guī)模存量、人民幣各項(xiàng)貸款分別同比增長(zhǎng)10.3%、9%和10.9%。前三季度，社會(huì)融資規(guī)模增量為29.33萬(wàn)億元，同比多1.41萬(wàn)億元，人民幣各項(xiàng)貸款增加19.75萬(wàn)億元，同比多增1.58萬(wàn)億元。
從結(jié)構(gòu)看，信貸結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化，金融支持更加精準(zhǔn)有力。今年以來(lái)，人民銀行充分運(yùn)用結(jié)構(gòu)性貨幣政策工具，繼續(xù)加大對(duì)制造業(yè)、普惠金融、科技創(chuàng)新、基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)等國(guó)民經(jīng)濟(jì)重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)的支持。9月末，制造業(yè)中長(zhǎng)期貸款余額同比增長(zhǎng)38.2%，比各項(xiàng)貸款增速高27.3個(gè)百分點(diǎn)；基礎(chǔ)設(shè)施業(yè)中長(zhǎng)期貸款余額同比增長(zhǎng)15.1%，比各項(xiàng)貸款增速高4.2個(gè)百分點(diǎn)；“專(zhuān)精特新”中小企業(yè)貸款余額同比增長(zhǎng)18.6%，比各項(xiàng)貸款增速高7.7個(gè)百分點(diǎn)；普惠小微貸款余額同比增長(zhǎng)24.1%，比各項(xiàng)貸款增速高13.2個(gè)百分點(diǎn)；普惠小微授信戶(hù)數(shù)為6107萬(wàn)戶(hù)，同比增長(zhǎng)13.3%。
從利率看，推動(dòng)實(shí)體經(jīng)濟(jì)融資成本下降，減輕居民利息負(fù)擔(dān)。今年以來(lái)，人民銀行持續(xù)完善市場(chǎng)化利率形成和傳導(dǎo)機(jī)制，貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率改革成效顯著，貨幣政策傳導(dǎo)效率增強(qiáng)，社會(huì)融資成本明顯下降。
前三季度，一年期和五年期LPR分別下降20個(gè)基點(diǎn)、10個(gè)基點(diǎn)，推動(dòng)企業(yè)貸款利率進(jìn)一步下行，9月份企業(yè)新發(fā)放貸款加權(quán)平均利率為3.85%，比上年同期低14個(gè)基點(diǎn)。同時(shí)，推動(dòng)降低存量首套房貸利率政策落地，有效減輕居民利息負(fù)擔(dān)，改善消費(fèi)者預(yù)期，增強(qiáng)消費(fèi)能力和消費(fèi)信心。9月末，存量住房貸款加權(quán)平均利率為4.29%，比上月末低42個(gè)基點(diǎn)，取得了顯著的下降幅度。
阮健弘表示，下階段，人民銀行將繼續(xù)精準(zhǔn)有力實(shí)施穩(wěn)健的貨幣政策，充分發(fā)揮貨幣信貸的政策效能，支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)實(shí)現(xiàn)質(zhì)的有效提升和量的合理增長(zhǎng)，不斷推動(dòng)經(jīng)濟(jì)運(yùn)行持續(xù)好轉(zhuǎn)、內(nèi)生動(dòng)力持續(xù)增強(qiáng)、促進(jìn)經(jīng)濟(jì)良性循環(huán)。謝謝。
98.5%符合條件的存量首套房貸利率完成下調(diào)
談及降低存量房貸利率工作，鄒瀾介紹，今年以來(lái)國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)持續(xù)回升向好，但面臨需求不足，一些企業(yè)經(jīng)營(yíng)困難等挑戰(zhàn)。作為支柱產(chǎn)業(yè)的房地產(chǎn)，市場(chǎng)供求關(guān)系也發(fā)生了重大變化，需要適時(shí)調(diào)整優(yōu)化政策，更好滿(mǎn)足居民剛性和改善性住房需求。
人民銀行綜合考慮經(jīng)濟(jì)金融運(yùn)行特點(diǎn)，合理統(tǒng)籌政策出臺(tái)時(shí)機(jī)。8月下旬以來(lái)，密集實(shí)施了一系列利率政策，發(fā)揮好促消費(fèi)、穩(wěn)投資、擴(kuò)內(nèi)需的積極作用。利率政策針對(duì)性和協(xié)同性明顯增強(qiáng)。一是引導(dǎo)1年期貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率下降10個(gè)基點(diǎn)。針對(duì)性地支持企業(yè)流動(dòng)性資金貸款、小微企業(yè)貸款和消費(fèi)貸款。二是推動(dòng)降低存量首套房貸利率，落實(shí)首套房貸利率政策動(dòng)態(tài)調(diào)整機(jī)制，調(diào)降二套房貸利率政策下限，支持房地產(chǎn)市場(chǎng)平穩(wěn)健康發(fā)展。三是針對(duì)存款定期化長(zhǎng)期化傾向，引導(dǎo)銀行下調(diào)一年期及以上存款利率10—25個(gè)基點(diǎn)，促進(jìn)企業(yè)居民加大投資消費(fèi)。
“目前一系列利率政策已取得顯著成效，市場(chǎng)反映積極正面，后續(xù)效果還將持續(xù)顯現(xiàn)?！编u瀾說(shuō)。
鄒瀾在會(huì)上透露，降低存量房貸利率工作已基本接近尾聲。目前，絕大多數(shù)借款人均已第一時(shí)間享受到了實(shí)惠。9月25日到10月1日實(shí)施首周，有98.5%符合條件的存量首套房貸利率完成下調(diào)，合計(jì)4973萬(wàn)筆、21.7萬(wàn)億元。調(diào)整后的加權(quán)平均利率為4.27%，平均降幅0.73個(gè)百分點(diǎn)。
鄒瀾表示，對(duì)于其他還需借款人提供證明材料、銀行予以認(rèn)定的情況，主要銀行也將在一個(gè)月內(nèi)完成調(diào)整。老百姓普遍反映，存量房貸利率降低，明顯減少了利息負(fù)擔(dān)，降低了提前還貸的動(dòng)力，增加了投資和消費(fèi)的信心和能力，特別是對(duì)前期在利率較高時(shí)購(gòu)房的工薪階層和個(gè)體工商戶(hù)，效果尤為明顯。存量房貸利率調(diào)整顯著影響整個(gè)合同期限的利息支出，預(yù)計(jì)此項(xiàng)措施的效應(yīng)將持續(xù)發(fā)揮，并逐漸惠及整個(gè)經(jīng)濟(jì)運(yùn)行。
系統(tǒng)重要性銀行監(jiān)管工作取得積極成效
關(guān)于系統(tǒng)重要性銀行監(jiān)管，李斌介紹，9月22日，中國(guó)人民銀行、國(guó)家金融監(jiān)管總局發(fā)布2023年系統(tǒng)重要性銀行名單，一共是20家銀行，包括了6家國(guó)有商業(yè)銀行、9家股份制商業(yè)銀行和5家城市商業(yè)銀行，這是我國(guó)連續(xù)第三年更新發(fā)布系統(tǒng)重要性銀行名單。這20家系統(tǒng)重要性銀行資產(chǎn)規(guī)模合計(jì)占到我國(guó)銀行業(yè)總資產(chǎn)的61%，占到金融業(yè)總資產(chǎn)的55%，他們規(guī)模比較大，結(jié)構(gòu)和業(yè)務(wù)復(fù)雜性比較高，與其他金融機(jī)構(gòu)的關(guān)聯(lián)性比較強(qiáng)。系統(tǒng)重要性銀行經(jīng)營(yíng)穩(wěn)健，金融體系的整體穩(wěn)定就有堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)，因此評(píng)估認(rèn)定系統(tǒng)重要性銀行并且對(duì)系統(tǒng)重要性銀行提出更高的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)和監(jiān)管要求，對(duì)于健全宏觀審慎政策框架、增強(qiáng)金融體系的穩(wěn)健性具有重要意義。
李斌表示，當(dāng)前系統(tǒng)重要性銀行經(jīng)營(yíng)總體穩(wěn)健，在金融體系中起到了穩(wěn)定器和壓艙石的作用。截至今年6月末，系統(tǒng)重要性銀行平均不良率是1.27%，核心一級(jí)資本充足率、資本充足率分別是10.57%和15.65%，撥備覆蓋率達(dá)到了246%，保持了較高的資產(chǎn)質(zhì)量和風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)能力。
“總的來(lái)看，系統(tǒng)重要性銀行的評(píng)估認(rèn)定和附加監(jiān)管工作穩(wěn)步推進(jìn)，取得了積極成效。目前《系統(tǒng)重要性保險(xiǎn)公司評(píng)估辦法》也已經(jīng)完成了公開(kāi)征求意見(jiàn)等相關(guān)程序，中國(guó)人民銀行、國(guó)家金融監(jiān)管總局正在積極推進(jìn)有關(guān)工作，穩(wěn)步擴(kuò)大宏觀審慎管理的覆蓋范圍。”李斌表示，下一步，金融管理部門(mén)將進(jìn)一步發(fā)揮好宏觀審慎管理和微觀審慎監(jiān)管的合力，促進(jìn)穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)，不斷夯實(shí)金融體系穩(wěn)定的基礎(chǔ)，更好地支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展。
人民幣匯率保持基本穩(wěn)定具有堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)
關(guān)于匯率問(wèn)題，鄒瀾表示，人民幣匯率在合理均衡水平上保持了基本穩(wěn)定。近幾個(gè)月，受美元走強(qiáng)和國(guó)內(nèi)季節(jié)性購(gòu)匯較多的因素影響，人民幣對(duì)美元匯率有所貶值。但人民幣對(duì)一籃子貨幣保持基本穩(wěn)定并略有升值，人民幣匯率總體上沒(méi)有偏離基本面。截至9月末，中國(guó)外匯交易中心人民幣匯率指數(shù)報(bào)99.55，較6月末上漲2.9%。其中人民幣對(duì)英鎊升值4.3%，對(duì)歐元升值3.9%，對(duì)日元升值3.5%，人民幣較其他非美元貨幣走勢(shì)偏強(qiáng)。人民幣匯率外部壓力有望緩解，中美利差倒掛不是新問(wèn)題。近兩年來(lái)，中美通脹走勢(shì)和貨幣政策周期分化，美聯(lián)儲(chǔ)連續(xù)加息，美債收益率大幅上升，我國(guó)利率水平則穩(wěn)中有降，中美利差收窄并于去年二季度開(kāi)始倒掛，對(duì)人民幣匯率的影響已經(jīng)在市場(chǎng)化價(jià)格中體現(xiàn)。
鄒瀾認(rèn)為，從趨勢(shì)看，中美利差會(huì)逐步回歸正常。市場(chǎng)普遍預(yù)期美聯(lián)儲(chǔ)本輪加息已接近尾聲，美債收益率創(chuàng)十幾年高點(diǎn)后回落，近期市場(chǎng)已在逐步消化本輪加息周期的完整信息，中美利差將逐步恢復(fù)至正常區(qū)間，這將有利于支撐人民幣匯率。
鄒瀾表示，經(jīng)營(yíng)主體還是要堅(jiān)持風(fēng)險(xiǎn)中性。在中美利差倒掛背景下，確實(shí)有一些機(jī)構(gòu)和企業(yè)出現(xiàn)了資產(chǎn)外幣化、負(fù)債本幣化傾向，沒(méi)有充分估計(jì)匯兌風(fēng)險(xiǎn)，一旦匯率形勢(shì)出現(xiàn)較大變化，可能會(huì)面臨較大風(fēng)險(xiǎn)。經(jīng)營(yíng)主體還是要立足主營(yíng)業(yè)務(wù)、服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，不要去賭匯率。應(yīng)當(dāng)看到，影響匯率的因素很多，中美利差只是其中之一。而且，中美利差是經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的結(jié)果，匯率走勢(shì)根本上取決于經(jīng)濟(jì)基本面。
“近期，國(guó)內(nèi)穩(wěn)經(jīng)濟(jì)、穩(wěn)預(yù)期政策陸續(xù)出臺(tái)落地，9月制造業(yè)PMI重回?cái)U(kuò)張區(qū)間，國(guó)慶餐飲、出行等消費(fèi)旺盛，宏觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行向好。我國(guó)經(jīng)常賬戶(hù)有基礎(chǔ)、也有條件保持合理規(guī)模順差，外匯儲(chǔ)備規(guī)模穩(wěn)居世界之一。隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)運(yùn)行整體持續(xù)好轉(zhuǎn)和金融市場(chǎng)開(kāi)放步伐加快，人民幣資產(chǎn)的投資和避險(xiǎn)屬性顯現(xiàn)，跨境資金流動(dòng)能夠自主均衡?！编u瀾表示，總的看，人民幣匯率保持基本穩(wěn)定具有堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。
“人民銀行將把握內(nèi)外均衡，堅(jiān)持‘以我為主’精準(zhǔn)有力實(shí)施好穩(wěn)健的貨幣政策，同時(shí)保持人民幣匯率在合理均衡水平上基本穩(wěn)定。我國(guó)實(shí)行以市場(chǎng)供求為基礎(chǔ)、參考一籃子貨幣進(jìn)行調(diào)節(jié)、有管理的浮動(dòng)匯率制度，既注重發(fā)揮市場(chǎng)決定性作用，也會(huì)堅(jiān)決對(duì)市場(chǎng)順周期、單邊行為進(jìn)行糾偏，堅(jiān)決對(duì)擾亂市場(chǎng)秩序行為進(jìn)行處置，堅(jiān)決防范匯率超調(diào)風(fēng)險(xiǎn)?！编u瀾說(shuō)。
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