近年來，我國打擊套路貸黑惡勢力犯罪已取得顯著成效，但套路貸犯罪并未完全消失，而是變得更加隱蔽和具有迷惑性。
7月26日，中國政法大學(xué)互聯(lián)網(wǎng)金融法律研究院舉辦研討會(huì)，發(fā)布《發(fā)揮司法與金融監(jiān)管職能：遏制套路貸，促進(jìn)民營經(jīng)濟(jì)發(fā)展壯大》研究報(bào)告（下稱“《報(bào)告》”），分析新型套路貸的定義、法律性質(zhì)、犯罪方式及司法現(xiàn)狀，并從司法、金融監(jiān)管、協(xié)同治理等角度提出具體解決措施。
《報(bào)告》指出應(yīng)進(jìn)一步完善套路貸制度規(guī)定。
一方面，兩高兩部出臺(tái)的《關(guān)于辦理“套路貸”刑事案件若干問題的意見》以描述現(xiàn)象的方式，將套路貸限定為“借用民間借貸之名”，但此定義已經(jīng)不能滿足現(xiàn)實(shí)需要，基于實(shí)踐中存在以委托貸款名義非法占有被害人財(cái)產(chǎn)的行為，該意見存在明顯的滯后性，導(dǎo)致金融領(lǐng)域發(fā)生的套路貸行為無法適用，應(yīng)與時(shí)俱進(jìn)賦予既有刑法規(guī)定新的解釋，豐富構(gòu)成情形，以增強(qiáng)法律對(duì)不斷變化的犯罪方法的可適用性。
另一方面，為解決眾多不特定金融消費(fèi)者維權(quán)困境，建議建立金融消費(fèi)公益訴訟制度，賦予消費(fèi)者組織或金融消費(fèi)者保護(hù)單位的訴訟主體資格，明確公益訴訟的起訴標(biāo)準(zhǔn)、條件，行政處罰及賠償標(biāo)準(zhǔn)，切實(shí)保護(hù)金融消費(fèi)者合法權(quán)益。
《報(bào)告》認(rèn)為，要發(fā)揮金融監(jiān)管職能：事前防范新型套路貸，優(yōu)化融資環(huán)境。
一方面，加強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)的內(nèi)部管理及風(fēng)險(xiǎn)控制。金融機(jī)構(gòu)自身需從多方面進(jìn)行改革和創(chuàng)新，建立健全內(nèi)部控制制度，包括加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理、加強(qiáng)內(nèi)部審計(jì)、加強(qiáng)信息技術(shù)管理、強(qiáng)化內(nèi)部溝通機(jī)制、建立健全合規(guī)管理制度等，形成事前防控屏障。
另一方面，為解決債務(wù)催收亂象，保護(hù)借款人合法權(quán)益及尊嚴(yán)，需加快制定公平債務(wù)催收規(guī)則，統(tǒng)一規(guī)范催收機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入條件及人員資質(zhì)，合理規(guī)范催收行為，明確處罰措施及監(jiān)管規(guī)則。
《報(bào)告》同時(shí)提出，要發(fā)揮司法職能：遏制新型套路貸，優(yōu)化民營經(jīng)濟(jì)法治環(huán)境。
一是提升民事審判人員專業(yè)辨別能力。套路貸的行為手段日益演變，隱蔽且復(fù)雜，加之民事審判需借助刑事手段方能查明事實(shí)真相，因此，亟需提升民事審判人員對(duì)犯罪行為的識(shí)別能力、對(duì)刑事法律的適用能力。
二是優(yōu)化對(duì)借貸事實(shí)和證據(jù)的審查力度，套路貸設(shè)局者具備知識(shí)化、專業(yè)化犯罪特征，善于利用完備的證據(jù)材料提起虛假訴訟且難以被識(shí)別。建議在審理借貸糾紛案件中，結(jié)合資金交付憑證、資金來源、資金走向、交易習(xí)慣、出借能力、財(cái)產(chǎn)變化情況、當(dāng)事人關(guān)系等多種因素綜合判斷借貸的真實(shí)情況，必要時(shí)還應(yīng)當(dāng)對(duì)資金鏈進(jìn)行穿透式審查。
三是強(qiáng)化民事檢察監(jiān)督。檢察機(jī)構(gòu)重點(diǎn)針對(duì)民間借貸、委托貸款、超標(biāo)的保全、企業(yè)破產(chǎn)等領(lǐng)域易發(fā)生為獲取不法利益而虛構(gòu)事實(shí)進(jìn)行民事訴訟的活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)督，防止虛假訴訟對(duì)受害人造成實(shí)質(zhì)性侵害。
四是建立全社會(huì)參與的聽證制度。對(duì)于有合理理由懷疑可能構(gòu)成套路貸的案件，公安、檢察院、法院等司法機(jī)關(guān)應(yīng)當(dāng)組織專家學(xué)者、律師、受害人等社會(huì)各主體參與的聽證制度，將“事實(shí)”暴露在陽光下接受社會(huì)的監(jiān)督。
此外，《報(bào)告》還建議建立多部門協(xié)同共治機(jī)制。協(xié)同公安、檢察院、法院、仲裁機(jī)構(gòu)以及金融監(jiān)督管理部門、市場監(jiān)督管理部門相互聯(lián)動(dòng)機(jī)制，共享信息平臺(tái)，將民間借貸、套路貸納入監(jiān)管范圍，有效提升監(jiān)管效能。
研討會(huì)上，圍繞套路貸相關(guān)問題，來自北京大學(xué)、中國政法大學(xué)、華東政法大學(xué)、西南政法大學(xué)、西北政法大學(xué)、大連理工大學(xué)以及司法機(jī)關(guān)的經(jīng)濟(jì)法、刑法、訴訟法專家學(xué)者進(jìn)行了深入探討。