長(zhǎng)沙晚報(bào)全媒體記者 范宏歡
“說好的低風(fēng)險(xiǎn)銀行理財(cái)，怎么它就虧錢了？”近日，多款較低風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品出現(xiàn)虧本現(xiàn)象，給用“保本心態(tài)”購買凈值型理財(cái)產(chǎn)品的投資者上了一課。購買中低風(fēng)險(xiǎn)的銀行理財(cái)產(chǎn)品為什么也會(huì)虧錢？投資者該如何選擇？記者對(duì)此進(jìn)行了采訪。
“踩雷”穩(wěn)健型理財(cái)產(chǎn)品
“我買的是中低風(fēng)險(xiǎn)的理財(cái)產(chǎn)品，結(jié)果沒想到不保本，還虧了！”9日，家住岳麓區(qū)的市民胡女士點(diǎn)開手機(jī)銀行，查看自己年前花兩萬元購買的一款凈值型理財(cái)產(chǎn)品，發(fā)現(xiàn)該產(chǎn)品不但沒有盈利，反而虧損了好幾百元。
在社交平臺(tái)上，不少“踩雷”理財(cái)產(chǎn)品的投資者分享了自己的經(jīng)歷。一位投資者表示：“年初購買了某國(guó)有銀行R2穩(wěn)健型一年期的理財(cái)產(chǎn)品，當(dāng)時(shí)公布的年化利率3%，但自從入手后卻一直在虧損?！币灿欣碡?cái)經(jīng)理無奈表示，給客戶推薦的理財(cái)產(chǎn)品出現(xiàn)了“負(fù)收益”，確實(shí)很尷尬。
據(jù)悉，銀行理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)與本金保障、收益高低都密切相關(guān)。一般而言，銀行理財(cái)分為R1到R5級(jí)，有的銀行是分一星到五星。R1是慎重型，主要投向國(guó)債、存款等，本金幾乎不會(huì)受影響；R2是穩(wěn)健型，收益相對(duì)R1更高，但本金存在虧損的可能?？偟膩碚f，R1和R2風(fēng)險(xiǎn)較低，適合低風(fēng)險(xiǎn)人群。R3以上，等級(jí)越高，收益越高，虧損的可能就越大。
銀行理財(cái)凈值化
過去，投資者在銀行購買某個(gè)約定利率的產(chǎn)品到期后，銀行會(huì)按照承諾兌現(xiàn)收益與本金。但這樣的保本保息產(chǎn)品，已經(jīng)隨著2022年1月1日開始實(shí)行的資管新規(guī)，徹底退出歷史舞臺(tái)。
據(jù)悉，在保本型理財(cái)產(chǎn)品消失后，銀行理財(cái)也進(jìn)入一個(gè)新的凈值化時(shí)代。記者查閱各大銀行手機(jī)App發(fā)現(xiàn)，原本介紹保本型理財(cái)產(chǎn)品的頁面都變成了凈值型理財(cái)產(chǎn)品的介紹，很多理財(cái)產(chǎn)品都標(biāo)識(shí)了風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別。這也意味著以后的理財(cái)產(chǎn)品必須要有凈值波動(dòng)，投資者盈虧自負(fù)。
“一些理財(cái)產(chǎn)品負(fù)收益的情況我們也關(guān)注到了?！币晃汇y行理財(cái)子公司人士表示，銀行理財(cái)產(chǎn)品凈值出現(xiàn)下降已經(jīng)持續(xù)一段時(shí)間，部分用戶也出現(xiàn)了收益負(fù)增長(zhǎng)，銀行理財(cái)向凈值化轉(zhuǎn)型，收益率波動(dòng)屬于正?，F(xiàn)象。
謹(jǐn)記收益與風(fēng)險(xiǎn)成正比
記者注意到，由于所購買理財(cái)產(chǎn)品的連續(xù)虧損，一些比較焦急的投資者想要立即贖回，進(jìn)行止損。然而根據(jù)各類產(chǎn)品的設(shè)計(jì)不同，不少理財(cái)產(chǎn)品均設(shè)置了鎖定期限，即用戶現(xiàn)在發(fā)起贖回預(yù)約申請(qǐng)，也要在投資周期到期后才能回款。在此情況下，一些投資人開始將銀行作為投訴對(duì)象，稱銀行售賣宣稱中低風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)品卻大幅虧損，涉嫌虛假宣傳。業(yè)內(nèi)人士表示，銀行理財(cái)不屬于存款，其本質(zhì)是資產(chǎn)管理產(chǎn)品，不應(yīng)也不能保本，投資者應(yīng)理性看待產(chǎn)品凈值波動(dòng)。
那么，銀行理財(cái)產(chǎn)品不再保本了，還能買嗎？建設(shè)銀行長(zhǎng)沙火炬路支行理財(cái)經(jīng)理表示，面對(duì)新變化，投資者需謹(jǐn)記收益、風(fēng)險(xiǎn)成正比。若完全不能承受任何市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，應(yīng)選擇如大額存單、國(guó)債等存款類產(chǎn)品；如果風(fēng)險(xiǎn)偏好較低，可選擇投資貨幣市場(chǎng)、債券市場(chǎng)的固定收益類理財(cái)產(chǎn)品；若風(fēng)險(xiǎn)偏好較高，則可選擇投資股票、期貨等市場(chǎng)權(quán)益類理財(cái)產(chǎn)品。
此外，在選擇理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，投資者需重點(diǎn)關(guān)注買入和贖回的時(shí)間、投資期限的長(zhǎng)短以及產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)程度，提前做好風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估測(cè)試，避免買到與自己承受能力不匹配的理財(cái)產(chǎn)品。