隨著資管新規(guī)過渡期臨近結束，銀行理財?shù)南到y(tǒng)直聯(lián)工作也在穩(wěn)步推進。日前，第一財經(jīng)獲悉，信銀理財?shù)睦碡敭a(chǎn)品端直聯(lián)系統(tǒng)通過了銀行業(yè)理財?shù)怯浲泄苤行模ㄏ路Q“理財中心”）的現(xiàn)場驗收并成功上線，成為全國首家實現(xiàn)理財?shù)怯浵到y(tǒng)直聯(lián)的理財子公司。
理財中心表示，本次直聯(lián)驗收與上線工作的圓滿完成，實現(xiàn)了產(chǎn)品信息直聯(lián)新突破，標志著理財公司產(chǎn)品信息登記工作正式邁入高效、安全的系統(tǒng)直接對接運行之路，為全市場理財信息登記直聯(lián)工作的有序推進奠定了堅實的基礎。
記者了解到，銀行理財?shù)摹跋到y(tǒng)直聯(lián)”工作主要分為兩階段進行，第一階段是投資者信息直聯(lián)，第二階段是產(chǎn)品信息直聯(lián)。如今，信銀理財在產(chǎn)品端實現(xiàn)直聯(lián)意味著系統(tǒng)直聯(lián)工作又向前邁進一步。
在業(yè)內(nèi)人士看來，理財產(chǎn)品實現(xiàn)系統(tǒng)直聯(lián)，將有助于穿透式監(jiān)管的開展，實現(xiàn)對整個理財行業(yè)業(yè)務端數(shù)據(jù)，尤其是理財產(chǎn)品各維度信息更高效、全面的掌握。未來，將有越來越多的理財子公司加入直聯(lián)系統(tǒng)，從根本上提高銀行理財?shù)怯浶畔⒌馁|(zhì)量。
從投資者信息直聯(lián)到產(chǎn)品信息直聯(lián)
所謂銀行理財?shù)南到y(tǒng)直聯(lián)，是指銀行業(yè)金融機構（含商業(yè)銀行理財子公司）內(nèi)部的理財管理系統(tǒng)（或資金/資產(chǎn)管理系統(tǒng)、銷售系統(tǒng)、交易系統(tǒng)等用于管理理財產(chǎn)品的相關系統(tǒng)）與全國銀行業(yè)理財信息登記系統(tǒng)（下稱“理財?shù)怯浵到y(tǒng)”） 實現(xiàn)直接聯(lián)網(wǎng)運行，這對理財市場規(guī)范發(fā)展、提高監(jiān)管有效性具有重要意義。
資深金融監(jiān)管政策專家周毅欽對記者稱，此前銀行理財?shù)漠a(chǎn)品信息都是通過銀行人工報送相關數(shù)據(jù)，各家銀行對于監(jiān)管標準的認定并沒有完全統(tǒng)一，加上報送效率不能完全達到及時準確，導致監(jiān)管不能實時掌握不同銀行理財?shù)膭討B(tài)。
而隨著銀行理財子公司不斷向規(guī)范化運作邁進，對于銀行理財產(chǎn)品的監(jiān)管要求也不斷提高。在此背景下，近年來，理財中心持續(xù)開展理財?shù)怯浵到y(tǒng)直聯(lián)相關工作，推出系統(tǒng)直聯(lián)接口，制定和發(fā)布規(guī)范化的直聯(lián)系統(tǒng)標準，實現(xiàn)理財?shù)怯浶畔⒌碾娮踊藴驶幚?，最大限度降低人為干預，提高數(shù)據(jù)質(zhì)量和采集效率，有效助力風險防范和數(shù)據(jù)治理工作。
根據(jù)理財中心發(fā)布的《全國銀行業(yè)理財信息登記系統(tǒng)直聯(lián)接口工作指引（2019年版）》（下稱《指引》），系統(tǒng)直聯(lián)工作分為兩階段進行，第一階段主要針對理財?shù)怯浵到y(tǒng)（三期）投資者信息登記進行系統(tǒng)直聯(lián)，第二階段主要針對理財?shù)怯浵到y(tǒng)（一期、二期）產(chǎn)品端、投資端、從業(yè)人員登記進行系統(tǒng)直聯(lián)。
其中，投資者信息直聯(lián)于2018年10月正式在全國范圍上線運行，截至目前，累計有141家機構成功上線，在理財市場的規(guī)模占比超90%，今年年底將實現(xiàn)19家理財公司投資者信息直聯(lián)上線。
如今，產(chǎn)品端的系統(tǒng)直聯(lián)也已實現(xiàn)“破冰”。第一財經(jīng)從信銀理財相關人士處了解到，目前，銀行理財產(chǎn)品信息直聯(lián)范圍主要覆蓋了理財產(chǎn)品從申報到終止的生命周期全流程登記、投資交易以及底層資產(chǎn)的穿透登記等10個模塊，直聯(lián)要素超500個，對整合公司內(nèi)部系統(tǒng)、數(shù)據(jù)治理以及系統(tǒng)開發(fā)提出了較高要求。
除了信銀理財外，記者注意到，在理財中心披露的2021年度理財?shù)怯浵到y(tǒng)直聯(lián)申請機構名單中，還有16家理財子公司，包括中銀理財、興銀理財、交銀理財、光大理財、建信理財、中郵理財、招銀理財?shù)?，以?2家銀行。在業(yè)內(nèi)人士看來，未來還將有更多理財子公司和銀行加入其中，這意味著，未來近28萬億元的銀行理財有望實現(xiàn)系統(tǒng)直聯(lián)。
有助于穿透式監(jiān)管
在業(yè)內(nèi)人士看來，理財產(chǎn)品信息直聯(lián)系統(tǒng)的推出，滿足了監(jiān)管部門全面、實時、動態(tài)、穿透管理要求，實現(xiàn)了登記數(shù)據(jù)的高效歸集，并通過制定規(guī)范化的直聯(lián)系統(tǒng)標準，助力理財行業(yè)規(guī)范系統(tǒng)建設，引導金融機構提升自身科技化水平。
《指引》稱，通過直聯(lián)接口，理財信息登記的要求可以有效延伸至銀行業(yè)金融機構內(nèi)部系統(tǒng)，落實“穿透式”管理的要求，從而在根本上提高銀行登記信息的質(zhì)量，促進理財?shù)怯浌ぷ鞯囊?guī)范化和標準化。
實現(xiàn)直聯(lián)后，銀行業(yè)金融機構一方面實現(xiàn)了自身內(nèi)部系統(tǒng)的一體化電子管理，相關部門通過整合各業(yè)務條線的信息，更好地對理財信息進行管理和登記；另一方面，業(yè)務數(shù)據(jù)實現(xiàn)“不落地”處理，系統(tǒng)間實現(xiàn)無縫連接，有效降低了操作風險、道德風險發(fā)生機率。
國家金融與發(fā)展實驗室副主任、上海金融與發(fā)展實驗室主任曾剛表示，系統(tǒng)直聯(lián)意味著銀行理財行業(yè)的信息基礎設施進一步完善，依托規(guī)范統(tǒng)計標準，行業(yè)中不同機構間的數(shù)據(jù)能夠?qū)崿F(xiàn)可比，等后續(xù)其他銀行業(yè)機構跟進“直聯(lián)”，就能對整個理財行業(yè)業(yè)務端數(shù)據(jù)，尤其是理財產(chǎn)品各維度信息更高效、全面地掌握；同時，隨著底層信息系統(tǒng)數(shù)據(jù)逐漸累積，也可通過對行業(yè)數(shù)據(jù)的分析進行研究和創(chuàng)新，對機構自身數(shù)字化能力的提升起到一定支撐作用。
周毅欽也提到，通過系統(tǒng)直聯(lián)，銀行將開發(fā)或改造自身系統(tǒng)來契合理財?shù)怯浵到y(tǒng)的報送準則和要求，實現(xiàn)系統(tǒng)之間的對接，形成數(shù)據(jù)報送的通道，從而減少人工報送的壓力，并且報送數(shù)據(jù)也更加規(guī)范統(tǒng)一。
據(jù)了解，在落實監(jiān)管要求持續(xù)完善理財?shù)怯浵到y(tǒng)建設、建立健全直聯(lián)制度體系的充足準備下，今年理財中心再次面向全市場推進產(chǎn)品信息直聯(lián)工作。理財中心相關人士表示，下一步，將繼續(xù)落實監(jiān)管要求，持續(xù)加強與理財公司的聯(lián)系與對接。