本報記者傅碧霄 北京報道
陷入債務危機的紫鑫藥業(yè)(002118.SZ)一則公告引出了背后的債權方廣州農商行。11月10日,紫鑫藥業(yè)發(fā)布的公告顯示,因金融借款合同糾紛,被廣州農商行訴訟。此前,廣州農商行兩次借道信托向紫鑫藥業(yè)放貸,涉案的兩筆本金分別為2億元和8720萬元,總額達2.872億元。
而當前紫鑫藥業(yè)所欠債務已超過26億元,廣州農商行還能否收回貸款?對此,廣州農商行相關人士于11月12日對《華夏時報》記者表示,這兩筆貸款有不動產作為抵押,抵押物足值,評估價預計在6億元以上。
借信托放貸
廣州農商行的這兩筆貸款分別通過國通信托有限責任公司(下稱“國通信托”)和長安國際信托股份有限公司(下稱“長安信托”)發(fā)放。
2019年2月19日,廣州農商行與國通信托簽訂合同,約定信托金額為9500萬元,信托期限為12個月。隨后,2019年2月20日,國通信托向紫鑫藥業(yè)發(fā)放貨款本金9500萬元,貸款期限為12個月,年利率為9.5%。
2020年貸款到期后,紫鑫藥業(yè)未按合同約定還款付息。
2019年6月20日,長安信托與紫鑫藥業(yè)簽訂貸款合同,約定由長安信托提供貨款2.894億元,貸款期限為2019年6月24日至2021年6月23日,貨款利率為年利率9.5%。2019 年6月27日,廣州農商銀行與長安信托簽訂合同,約定信托金額為2.894億元,信托期限為24個月。
2019年6月24日,長安信托向紫鑫藥業(yè)發(fā)放貨款本金2億元。但自2020年9月起,紫鑫藥業(yè)便未按期還款付息,2021年6月23日貸款到期后,紫鑫藥業(yè)仍未清償全部債務。
紫鑫藥業(yè)的這兩筆貸款均由北京中科紫鑫科技有限責任公司(下稱“北京紫鑫”)、敦化市康平投資有限責任公司、郭春生、郭榮、仲桂蘭提供保證,保證期間為主合同債務履行期限屆滿之日起3年,保證方式為連帶責任保證。
北京紫鑫還為紫鑫藥業(yè)的貸款提供抵押擔保,抵押物為位于北京市經濟技術開發(fā)區(qū)科創(chuàng)九街11號院1號樓等8幢樓的不動產。國通信托的抵押順位為第二順位,長安信托的抵押順位為第三順位。
由于紫鑫藥業(yè)未能按期還款,國通信托和長安信托將債權及擔保權利一并轉讓給廣州農商行。
廣州農商行相關人士告訴《華夏時報》記者:“通過業(yè)務部門了解,這兩筆貸款的抵押是足值的,抵押物有8棟樓以及土地,在2018年評估價就達5億元,現在按照市場公允價值變動應該有6億-8億元,所以擔保是足夠的?!?/p>
關于這兩筆貸款,廣州農商行的訴訟請求分別為歸還本金8720萬元和2億元,計入利息、違約金、罰息等費用,兩筆貸款的應還金額暫合計1.61億元、2.43億元。
至于為何通過國通信托發(fā)放的貸款為9500萬元,而訴訟請求歸還本金8720萬元,廣州農商行人士未給出解釋。
關于異地放貸
這并非廣州農商行第一次踩雷信托,此前該行就曾卷入25億元的信托違約風波。而且,農商行異地放貸的風險近年來受到監(jiān)管部門的重視。
2019年1月,銀保監(jiān)會發(fā)布了《關于推進農村商業(yè)銀行堅守定位 強化治理 提升金融服務能力的意見》。農村商業(yè)銀行應準確把握自身在銀行體系中的差異化定位,確立與所在地域經濟總量和產業(yè)特點相適應的發(fā)展方向、戰(zhàn)略定位和經營重點,嚴格審慎開展綜合化和跨區(qū)域經營,原則上機構不出縣(區(qū))、業(yè)務不跨縣(區(qū))。應專注服務本地,下沉服務重心,當年新增可貸資金應主要用于當地。
那么,廣州農商行為何還在2019年向位于吉林的紫鑫藥業(yè)跨省放貸呢?
對此,上述廣州農商行人士對《華夏時報》記者表示,該行最開始向紫鑫藥業(yè)發(fā)放貸款是在2018年,當時異地業(yè)務還不受限制?!昂髞淼谝还P貸款出現了不良,我們希望對紫鑫藥業(yè)進行一些支持,把貸款收回來,才有了2019年的第二筆、第三筆貸款?!?這位人士還表示,自從監(jiān)管意見發(fā)布后,廣州農商行就不再做異地放貸業(yè)務了。而2018年投向紫鑫藥業(yè)的那筆貸款,目前也在打官司。
另外,本報記者注意到,今年第三季度,廣州農商行加大了不良債權的處置力度。
廣州農商行在10月22日發(fā)布的公告中表示:“截至2021年9月30日,本集團口徑下未經審核的凈利潤較上年同期略有增加,較2021年6月30日止經審核后的凈利潤略有下降,下降主要原因,一是集團大幅計提撥備,提升風險防御水平;二是于第三季度加大不良債權處置力度,同步消耗了部分財務資源。”
11月2日,廣州農商行發(fā)布的關于前三季度財務數據的自愿性公告顯示,截至三季度末,廣州農商行及附屬公司總資產為11136.73億元,較年初增加8.35%,前三季度實現營業(yè)收入176.96億元,同比增長5.5%,凈利潤33.06億元,同比增長3.65%。