日前，廣東省政府正式印發(fā)《廣東省金融改革發(fā)展“十四五”規(guī)劃》（下稱《規(guī)劃》）。為了實(shí)現(xiàn)金融大省向金融強(qiáng)省轉(zhuǎn)變的目標(biāo)，廣東對(duì)金融數(shù)字化智能化轉(zhuǎn)型作了重點(diǎn)部署，《規(guī)劃》要求在固守安全底線基礎(chǔ)上包容合理創(chuàng)新，營(yíng)造良好生態(tài)，支持金融科技產(chǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展；另一方面，要抓住金融科技發(fā)展機(jī)遇，深入推進(jìn)金融科技與金融業(yè)務(wù)融合發(fā)展，大幅提升金融服務(wù)質(zhì)效，促進(jìn)金融創(chuàng)新。
此前，在廣東省政府印發(fā)的《廣東省國(guó)民經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展第十四個(gè)五年規(guī)劃和2035年遠(yuǎn)景目標(biāo)綱要》（下稱《規(guī)劃綱要》）中，也首次將“金融”單列成章，提出從構(gòu)建區(qū)域金融協(xié)調(diào)發(fā)展新格局、加快建設(shè)現(xiàn)代金融體系、提升金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)水平、實(shí)施更高水平金融開放等四大方面，共建大灣區(qū)國(guó)際金融樞紐，加快建設(shè)金融強(qiáng)省。
構(gòu)建粵港澳大灣區(qū)金融樞紐，對(duì)于新時(shí)代下的新發(fā)展格局到底有何重要意義？位于粵港澳大灣區(qū)中心位置的東莞又該如何發(fā)展金融業(yè)，推動(dòng)金融業(yè)轉(zhuǎn)型？金融業(yè)的數(shù)字化智能化轉(zhuǎn)型路到底該怎么走？本期“三人行”邀請(qǐng)廣州市社會(huì)科學(xué)院財(cái)政金融研究所副所長(zhǎng)、研究員蔡進(jìn)兵，暨南大學(xué)特區(qū)港澳經(jīng)濟(jì)研究所副所長(zhǎng)謝寶劍，中山大學(xué)嶺南學(xué)院經(jīng)濟(jì)系教授林江共同探討。
廣州市社會(huì)科學(xué)院財(cái)政金融研究所副所長(zhǎng)蔡進(jìn)兵：當(dāng)前以及未來(lái)很長(zhǎng)時(shí)間，金融發(fā)展最主要的方向是數(shù)字化和智能化，通過(guò)數(shù)字化智能化轉(zhuǎn)型提升金融服務(wù)效率，更好地為實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展服務(wù)。
暨南大學(xué)特區(qū)港澳經(jīng)濟(jì)研究所副所長(zhǎng)謝寶劍：充分利用金融+科技，推進(jìn)金融科技與金融業(yè)務(wù)融合發(fā)展，推動(dòng)金融服務(wù)智慧化、智能化，為群眾和企業(yè)提供更加精細(xì)化、人性化、有溫度的金融服務(wù)。
中山大學(xué)嶺南學(xué)院經(jīng)濟(jì)系教授林江：東莞、佛山是先進(jìn)制造業(yè)基地，通過(guò)金融創(chuàng)新把國(guó)內(nèi)國(guó)際兩種資源，把技術(shù)研發(fā)、先進(jìn)制造、科技創(chuàng)新、國(guó)際渠道等多項(xiàng)元素融合起來(lái)，意義深遠(yuǎn)。
提高金融服務(wù)新發(fā)展格局的能力
記者：推進(jìn)粵港澳大灣區(qū)國(guó)際金融樞紐建設(shè)，對(duì)構(gòu)建新發(fā)展格局、深化金融業(yè)改革發(fā)展有何重要意義？
蔡進(jìn)兵：粵港澳大灣區(qū)國(guó)際金融樞紐是《粵港澳大灣區(qū)發(fā)展規(guī)劃綱要》明確提出的任務(wù)。在粵港大灣區(qū)國(guó)際金融樞紐建設(shè)過(guò)程要求進(jìn)一步做強(qiáng)香港國(guó)際金融中心地位，推進(jìn)澳門經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型，進(jìn)一步提升深圳、廣州金融能級(jí)。隨著核心城市金融能級(jí)的提高，粵港澳大灣區(qū)國(guó)際金融樞紐將更大力度服務(wù)新發(fā)展格局，對(duì)促進(jìn)國(guó)內(nèi)企業(yè)走出去、更好推進(jìn)“一帶一路”建設(shè)都有非常重要的作用。另外，隨著國(guó)際金融樞紐建設(shè)步伐的加快，有利于資源要素在這個(gè)區(qū)域不斷聚集壯大，更好地服務(wù)于實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展，有利于促進(jìn)內(nèi)外循環(huán)高質(zhì)量的發(fā)展。
謝寶劍：首先，粵港澳大灣區(qū)國(guó)際金融樞紐建設(shè)有助于推動(dòng)人民幣的國(guó)際化。從產(chǎn)業(yè)上看，粵港澳大灣區(qū)具有比較完善的現(xiàn)代產(chǎn)業(yè)體系，特別是雄厚的制造業(yè)基礎(chǔ)，同時(shí)又是外貿(mào)高地，人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)量巨大，約占全國(guó)的四分之一。從金融市場(chǎng)角度看，粵港澳大灣區(qū)國(guó)際金融樞紐兼?zhèn)渚硟?nèi)外兩個(gè)金融市場(chǎng)的優(yōu)勢(shì)，一方面，香港是國(guó)際金融中心，開放度、規(guī)范程度高，監(jiān)管與國(guó)際接軌；另一方面，廣州、深圳又是國(guó)內(nèi)兩個(gè)重要的金融中心，實(shí)力雄厚。其次，建設(shè)與國(guó)際接軌的規(guī)則體系，深化金融業(yè)改革，完善金融產(chǎn)業(yè)體系，有助于國(guó)內(nèi)外投資者在粵港澳大灣區(qū)開展人民幣投融資活動(dòng)，促進(jìn)國(guó)內(nèi)國(guó)際雙循環(huán)。此外，還有助于拓寬粵港澳三地的資金流通渠道，發(fā)展跨境理財(cái)業(yè)務(wù)，豐富人民幣投資產(chǎn)品，完善監(jiān)管制度。
林江：粵港澳大灣區(qū)是迄今為止幾大國(guó)家戰(zhàn)略之中以外向型經(jīng)濟(jì)促進(jìn)內(nèi)源型經(jīng)濟(jì)發(fā)展的國(guó)家戰(zhàn)略，沒有之一，積極參與國(guó)際金融市場(chǎng)的運(yùn)作，以金融作為杠桿撬動(dòng)大灣區(qū)的產(chǎn)業(yè)資源，特別是對(duì)高新科技產(chǎn)業(yè)資源進(jìn)行國(guó)際化配置就顯得非常關(guān)鍵，這也是廣東省致力于推進(jìn)粵港澳大灣區(qū)國(guó)際金融樞紐建設(shè)的重要原因。很長(zhǎng)一段時(shí)間以來(lái)，廣東雖然金融機(jī)構(gòu)的實(shí)力較強(qiáng)，民間閑置資金也相當(dāng)充裕，然而，廣東金融市場(chǎng)的發(fā)展卻相對(duì)滯后，在通過(guò)金融工具和現(xiàn)代金融手段的創(chuàng)新以服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)方面依然還有較大的拓展空間。灣區(qū)之中，香港是國(guó)際金融中心和國(guó)際城市，深圳是我國(guó)的科技創(chuàng)新中心，廣州則是科技研發(fā)中心和人才培養(yǎng)中心，東莞、佛山是先進(jìn)制造業(yè)基地，通過(guò)金融創(chuàng)新把上述的國(guó)內(nèi)國(guó)際兩種資源，把技術(shù)研發(fā)、先進(jìn)制造、科技創(chuàng)新、國(guó)際渠道等多項(xiàng)元素融合起來(lái)，是大灣區(qū)建設(shè)國(guó)際金融樞紐的重要任務(wù)，意義深遠(yuǎn)。
始終圍繞服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)這個(gè)中心
記者：“十四五”時(shí)期，金融業(yè)該如何發(fā)展？如何高質(zhì)量地服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型，實(shí)現(xiàn)自我轉(zhuǎn)型并提升自身的競(jìng)爭(zhēng)力？
蔡進(jìn)兵：在“十四五”時(shí)期甚至更長(zhǎng)時(shí)期，金融業(yè)的發(fā)展目標(biāo)應(yīng)該始終圍繞著如何更好地服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展這一個(gè)中心，要通過(guò)推動(dòng)自身的轉(zhuǎn)型發(fā)展，更好地推進(jìn)實(shí)體經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展。當(dāng)前以及未來(lái)很長(zhǎng)時(shí)間，金融發(fā)展最主要的方向是數(shù)字化和智能化，通過(guò)數(shù)字化智能化轉(zhuǎn)型提升金融服務(wù)效率，更好地為實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展服務(wù)。如何推動(dòng)轉(zhuǎn)型？首先是要構(gòu)建金融數(shù)字化、智能化的良好生態(tài)，完善金融數(shù)字化智能化的基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，比如數(shù)據(jù)中心的建設(shè)、5G網(wǎng)絡(luò)的搭建、物聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)建設(shè)等等。金融數(shù)字化智能化不單是金融機(jī)構(gòu)自身的平臺(tái)建設(shè)，而是整個(gè)銀行、證券、金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部系統(tǒng)的信息化、數(shù)字化，同時(shí)也涉及到整個(gè)經(jīng)濟(jì)系統(tǒng)和社會(huì)系統(tǒng)的數(shù)字化。其次是金融產(chǎn)品的創(chuàng)新性問(wèn)題，要通過(guò)金融科技賦能金融產(chǎn)品，創(chuàng)造更多更好、切實(shí)滿足企業(yè)需求的金融產(chǎn)品，促進(jìn)金融服務(wù)質(zhì)量的提升。最后，隨著金融數(shù)字化智能化進(jìn)程的加快，相關(guān)部門對(duì)金融業(yè)的監(jiān)管要跟上，防范金融風(fēng)險(xiǎn)在第一位，在監(jiān)管方面的科技創(chuàng)新、數(shù)字監(jiān)管也要跟上步伐。#p#分頁(yè)標(biāo)題#e#
謝寶劍：《廣東省金融改革發(fā)展“十四五”規(guī)劃》已經(jīng)明確提出要優(yōu)化廣東金融空間布局、健全現(xiàn)代金融體系、大力發(fā)展金融科技、實(shí)施“金融+”工程、推動(dòng)更高水平金融開放等措施來(lái)推動(dòng)廣東金融的高質(zhì)量發(fā)展。在服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)上，在政策上，要更加精準(zhǔn)施策，增強(qiáng)政策的覆蓋面和企業(yè)的獲得感；在產(chǎn)品上，要結(jié)合廣東產(chǎn)業(yè)特點(diǎn)，發(fā)揮政府產(chǎn)業(yè)投資基金引導(dǎo)作用，開發(fā)保理、應(yīng)收賬款質(zhì)押融資、信保融資、貨押融資等金融產(chǎn)品；在服務(wù)上，創(chuàng)新資金融通、支付結(jié)算、財(cái)富增值等綜合金融服務(wù)。優(yōu)化信貸環(huán)境，發(fā)展普惠金融，為中小企業(yè)做好增信服務(wù)。在手段上，充分利用金融+科技，深入推進(jìn)金融科技與金融業(yè)務(wù)融合發(fā)展，推動(dòng)金融服務(wù)智慧化、智能化，完善全渠道服務(wù)，為群眾和企業(yè)提供更加精細(xì)化、人性化、有溫度的金融服務(wù)。
林江：“十四五”時(shí)期，我國(guó)的金融業(yè)被賦予了特殊的功能，已經(jīng)超越了傳統(tǒng)金融業(yè)通過(guò)存款貸款收取中間差價(jià)的運(yùn)作模式，轉(zhuǎn)變?yōu)榘雁y行、保險(xiǎn)、信托、抵押、風(fēng)投、基金等多種金融手段和載體融會(huì)貫通的新金融發(fā)展模式，這種模式要得到充分的發(fā)展，更多地依賴優(yōu)越的營(yíng)商環(huán)境、良好的市場(chǎng)發(fā)育程度、高效率的市場(chǎng)運(yùn)作機(jī)制、高水平的對(duì)外開放條件。廣東省要推進(jìn)粵港澳大灣區(qū)國(guó)際金融樞紐建設(shè)，正是要結(jié)合目前大灣區(qū)在發(fā)展現(xiàn)代金融手段和推進(jìn)金融創(chuàng)新上的有利條件、香港的國(guó)際金融中心的地位以及珠三角地區(qū)在先進(jìn)制造業(yè)領(lǐng)域先行一步的優(yōu)勢(shì)，率先在全國(guó)形成金融高質(zhì)量服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型的試驗(yàn)田和示范區(qū)?？梢?，大灣區(qū)的金融創(chuàng)新和發(fā)展任重道遠(yuǎn)。
助力東莞企業(yè)實(shí)現(xiàn)轉(zhuǎn)型升級(jí)
記者：東莞金融數(shù)字化智能化轉(zhuǎn)型過(guò)程中存在著哪些機(jī)遇與挑戰(zhàn)？成功轉(zhuǎn)型后將如何造福東莞企業(yè)？
蔡進(jìn)兵：東莞要對(duì)自身城市的優(yōu)劣和定位有非常清晰明確的認(rèn)知。作為東莞來(lái)說(shuō)，像廣深一樣建設(shè)金融中心城市是沒有必要的，東莞的優(yōu)勢(shì)在于產(chǎn)業(yè)，金融的發(fā)展要服務(wù)于本土產(chǎn)業(yè)的發(fā)展。目前東莞信息技術(shù)產(chǎn)業(yè)的發(fā)展、高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)的發(fā)展以及傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)的轉(zhuǎn)型升級(jí)十分迅速，可以通過(guò)發(fā)展產(chǎn)業(yè)金融、特色金融來(lái)促進(jìn)高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)、信息技術(shù)產(chǎn)業(yè)更高質(zhì)量的發(fā)展。當(dāng)然，達(dá)到智慧城市建設(shè)、產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新提升、金融科技發(fā)展的融合互促的局面，還是要加強(qiáng)新基建的建設(shè)，做好金融科技領(lǐng)域的人才隊(duì)伍建設(shè)，政府部門要做好平臺(tái)搭建，銀企溝通渠道暢通，鼓勵(lì)引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)新金融產(chǎn)品。另外，在供應(yīng)鏈金融方面也大有可為，引導(dǎo)更多金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)新產(chǎn)品，通過(guò)金融科技賦能供應(yīng)鏈，全方位服務(wù)東莞的實(shí)體經(jīng)濟(jì)。
謝寶劍：東莞金融數(shù)字化、智能化轉(zhuǎn)型，一方面為東莞從事金融科技和數(shù)字化、智能化的企業(yè)提供了商機(jī)，同時(shí)東莞企業(yè)帶來(lái)智能經(jīng)濟(jì)形態(tài)下的金融服務(wù)，各項(xiàng)服務(wù)更加精準(zhǔn)，服務(wù)質(zhì)效更高，信用環(huán)境更好，風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警水平更好；另一方面，企業(yè)也將面臨更加規(guī)范、嚴(yán)格的金融信用環(huán)境、對(duì)金融信息安全的要求也更高，同時(shí)在運(yùn)營(yíng)上也要主動(dòng)適應(yīng)金融數(shù)字化、智能化和智慧化的要求加快數(shù)字化轉(zhuǎn)型，珍惜信用，規(guī)范運(yùn)營(yíng)。
林江：東莞的金融數(shù)字化智能化轉(zhuǎn)型中存在的機(jī)遇包括：民間資金相當(dāng)充裕，可以調(diào)動(dòng)民間資金參與金融數(shù)字化智能化轉(zhuǎn)型的積極性；不少國(guó)內(nèi)國(guó)際的金融機(jī)構(gòu)紛紛入駐東莞，并對(duì)金融數(shù)字化和智能化轉(zhuǎn)型表示極大的興趣，已經(jīng)投入了不少資源開展金融數(shù)字化相關(guān)技術(shù)的研發(fā)和應(yīng)用，取得了一定的成效；東莞本地企業(yè)對(duì)于金融數(shù)字化智能化轉(zhuǎn)型的實(shí)驗(yàn)充滿期待，其中不少企業(yè)紛紛表示愿意參加與相關(guān)金融機(jī)構(gòu)開展合作和創(chuàng)新試驗(yàn)，并積累了一定的經(jīng)驗(yàn)；東莞市政府有關(guān)部門，對(duì)相關(guān)的金融數(shù)字化智能化轉(zhuǎn)型工作非常重視，也出臺(tái)了相關(guān)的政策措施加以扶持和引導(dǎo)。
但同時(shí)也存在挑戰(zhàn)。金融數(shù)字化智能化轉(zhuǎn)型是一個(gè)過(guò)程，難以在短期內(nèi)看到非常顯著的成效。金融數(shù)字化智能化轉(zhuǎn)型的專業(yè)性很強(qiáng)，如何判斷某一項(xiàng)成果轉(zhuǎn)型成功，需要不少專業(yè)人士的參與，需要有公信力的權(quán)威機(jī)構(gòu)加以判斷，但目前東莞的現(xiàn)代服務(wù)業(yè)人才和服務(wù)機(jī)構(gòu)還相對(duì)短缺?？朔@些挑戰(zhàn)，一旦成功轉(zhuǎn)型，必將造福東莞企業(yè)，提升企業(yè)運(yùn)作效率，增加其投入產(chǎn)出比，為企業(yè)節(jié)省大量勞動(dòng)力成本、物流成本、信息成本等。同時(shí)，金融數(shù)字化智能化轉(zhuǎn)型將幫助東莞企業(yè)實(shí)現(xiàn)轉(zhuǎn)型和升級(jí)。
文字：向連 王東