原標(biāo)題：暴漲暴跌，三大協(xié)會(huì)聯(lián)手“封殺”虛擬貨幣，警惕NFT成下一個(gè)洗錢(qián)新寵
馮憶情
金融機(jī)構(gòu)不得為客戶提供虛擬貨幣登記、交易、清算、結(jié)算等服務(wù)。
“近期，虛擬貨幣價(jià)格暴漲暴跌，虛擬貨幣交易炒作活動(dòng)有所反彈，嚴(yán)重侵害人民群眾財(cái)產(chǎn)安全，擾亂經(jīng)濟(jì)金融正常秩序。”
5月18日，中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)、中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)、中國(guó)支付清算協(xié)會(huì)聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于防范虛擬貨幣交易炒作風(fēng)險(xiǎn)的公告》。
公告強(qiáng)調(diào)，金融機(jī)構(gòu)、支付機(jī)構(gòu)等會(huì)員單位不得用虛擬貨幣為產(chǎn)品和服務(wù)定價(jià)，不得直接或間接開(kāi)展與虛擬貨幣相關(guān)的業(yè)務(wù)。
中國(guó)銀行法學(xué)研究會(huì)理事肖颯認(rèn)為，我國(guó)三大重量級(jí)協(xié)會(huì)發(fā)布的防范炒作風(fēng)險(xiǎn)公告，斷掉了國(guó)內(nèi)居民虛擬幣頻繁交易的基礎(chǔ)設(shè)施，對(duì)于控制內(nèi)地居民炒幣起到了正向控制作用，“我認(rèn)為效果立現(xiàn)?！?/p>
三大協(xié)會(huì)聯(lián)手“封殺”
公告指出，虛擬貨幣是一種特定的虛擬商品，不由貨幣當(dāng)局發(fā)行，不具有法償性與強(qiáng)制性等貨幣屬性，不是真正的貨幣，不應(yīng)且不能作為貨幣在市場(chǎng)上流通使用。
公告強(qiáng)調(diào)，金融機(jī)構(gòu)、支付機(jī)構(gòu)等會(huì)員單位不得為客戶提供虛擬貨幣登記、交易、清算、結(jié)算等服務(wù)；不得接受虛擬貨幣或?qū)⑻摂M貨幣作為支付結(jié)算工具；不得開(kāi)展虛擬貨幣與人民幣及外幣的兌換服務(wù)；不得開(kāi)展虛擬貨幣的儲(chǔ)存、托管、抵押等業(yè)務(wù)；不得發(fā)行與虛擬貨幣相關(guān)的金融產(chǎn)品；不得將虛擬貨幣作為信托、基金等投資的投資標(biāo)的等。
“虛擬貨幣不具有法償性，沒(méi)有國(guó)家信用做背書(shū)，不是法幣。但是，虛擬幣卻實(shí)質(zhì)上擁有了交換媒介、記賬單位、價(jià)值儲(chǔ)存的功能（FATFA對(duì)虛擬貨幣的功能概括），成為價(jià)值交換的媒介。這些功能足以引起傳統(tǒng)金融世界的警覺(jué)?！毙わS對(duì)此發(fā)表評(píng)論稱。
肖颯認(rèn)為，虛擬貨幣與傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)之間似乎是對(duì)立關(guān)系，實(shí)際情況卻并不是理論推斷。銀行、信托、保險(xiǎn)、證券、期貨、第三方支付也看準(zhǔn)了虛擬幣的“高風(fēng)險(xiǎn)高收益”，主動(dòng)或被動(dòng)給虛擬幣交易提供賬戶或流通的傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)并不少。
近日，中信銀行(5.310, -0.01, -0.19%)公告稱，為保護(hù)社會(huì)公眾的財(cái)產(chǎn)權(quán)益，防范洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)，即日起任何機(jī)構(gòu)和個(gè)人不得將該行賬戶用于比特幣、萊特幣等的交易資金充值及提現(xiàn)、購(gòu)買(mǎi)及銷售相關(guān)交易充值碼等活動(dòng)，一經(jīng)發(fā)現(xiàn)，該行有權(quán)采取暫停相關(guān)賬戶交易、注銷相關(guān)賬戶等措施。
值得關(guān)注的是，此次發(fā)布公告的是中互金協(xié)會(huì)、銀行業(yè)協(xié)會(huì)、支付清算協(xié)會(huì)等三大協(xié)會(huì)，而不是監(jiān)管機(jī)構(gòu)。
“首先，幣圈本身就是灰色產(chǎn)業(yè)，沒(méi)有所謂監(jiān)管機(jī)關(guān)；其次，協(xié)會(huì)是行業(yè)自律組織，其公告或聲明不具有法律效力，但具有重要參考意義；再次，協(xié)會(huì)的公告是打預(yù)防針，讓公眾知悉虛擬幣炒作的違法性，如果事態(tài)好轉(zhuǎn)，則就此作罷；如果事態(tài)惡化，相關(guān)硬法就要登場(chǎng)?！毙わS分析道。
公告提醒，消費(fèi)者要提高風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，謹(jǐn)防財(cái)產(chǎn)和權(quán)益損失。虛擬貨幣無(wú)真實(shí)價(jià)值支撐，價(jià)格極易被操縱，相關(guān)投機(jī)交易活動(dòng)存在虛假資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)、經(jīng)營(yíng)失敗風(fēng)險(xiǎn)、投資炒作風(fēng)險(xiǎn)等多重風(fēng)險(xiǎn)。從我國(guó)現(xiàn)有司法實(shí)踐看，虛擬貨幣交易合同不受法律保護(hù)，投資交易造成的后果和引發(fā)的損失由相關(guān)方自行承擔(dān)。
肖颯認(rèn)為，我國(guó)三大重量級(jí)協(xié)會(huì)發(fā)布的防范炒作風(fēng)險(xiǎn)公告，斷掉了國(guó)內(nèi)居民虛擬幣頻繁交易的基礎(chǔ)設(shè)施，對(duì)于控制內(nèi)地居民炒幣起到了正向控制作用，“我認(rèn)為效果立現(xiàn)?！?/p>
NFT或成洗錢(qián)新寵
事實(shí)上，當(dāng)前加密貨幣市場(chǎng)最火爆的明星，既不是狗狗幣，也不是比特幣，而是NFT。NFT（Non-Fungible Token），即非同質(zhì)化代幣，它的關(guān)鍵創(chuàng)新之處在于提供了一種標(biāo)記原生數(shù)字資產(chǎn)所有權(quán)的方法，一切有價(jià)值的東西皆可上鏈。
今年以來(lái)，NFT市場(chǎng)成交量呈爆發(fā)增長(zhǎng)狀態(tài)。以全球最大的NFT交易平臺(tái)OpenSea為例，2021年1月，平臺(tái)交易額接近800萬(wàn)美元，2月份增長(zhǎng)到9，000萬(wàn)美元，3月份突破1億美元。最著名的一起交易就是2021年3月11日，BeepleNFT作品《Everydays》以6930萬(wàn)美元的價(jià)格售出。拍賣(mài)平臺(tái)接受了以太幣支付，并很快將其轉(zhuǎn)換成了現(xiàn)金。同月，推特CEO將其首條推特作為NFT以250美元的價(jià)格成功出售，林肯公園聯(lián)合主唱將其制作的一段音樂(lè)以3萬(wàn)美元的價(jià)格成功出售。#p#分頁(yè)標(biāo)題#e#
“NFT沒(méi)有統(tǒng)一的定價(jià)，易于炒作，而且有概念、新鮮，容易引起人們的注意。區(qū)塊鏈本身就是一個(gè)熱門(mén)的行業(yè)和話題，數(shù)字貨幣的暴漲使得人們對(duì)NFT的價(jià)格也有了更多的幻想?！盩OP Network聯(lián)合創(chuàng)始人Noah Wang向時(shí)代財(cái)經(jīng)表示。
自NFT出圈以來(lái)，因其價(jià)格透明、真?zhèn)蚊鞔_、易“運(yùn)輸”等特征，其拍品的溢價(jià)令圈內(nèi)外咋舌。肖颯認(rèn)為，由于NFT拍品的交易多通過(guò)虛擬貨幣進(jìn)行，在未來(lái)各類NFT拍賣(mài)中，將有不法分子利用其高溢價(jià)的現(xiàn)狀作為洗錢(qián)渠道。
在傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)的工作中，打擊洗錢(qián)行為的關(guān)鍵之一是判斷交易價(jià)格是否合理。由于NFT的興起時(shí)間不長(zhǎng)且市場(chǎng)對(duì)其前景的估值很高，目前NFT藝術(shù)品的拍出價(jià)格遠(yuǎn)超各方心理預(yù)期，所以，很難通過(guò)其交易價(jià)格的規(guī)律找到涉嫌洗錢(qián)的線索。
至于NFT藝術(shù)品流轉(zhuǎn)的交易平臺(tái)，更是不存在針對(duì)性的規(guī)定。由于監(jiān)管層面未授予客觀存在的虛擬貨幣領(lǐng)域以經(jīng)營(yíng)牌照，更不會(huì)有對(duì)實(shí)名的要求和對(duì)自然人開(kāi)戶的限制，這也為洗錢(qián)行為創(chuàng)設(shè)了更大的空間。
“NFT將成為下一個(gè)法律重災(zāi)區(qū)，打著新技術(shù)旗號(hào)的偽創(chuàng)新很快就會(huì)復(fù)出，疊加之前的藝術(shù)品投資、古董投資、股權(quán)眾籌等概念，騙子們會(huì)將某件藝術(shù)價(jià)值不高的作品通過(guò)其上鏈包裝，編造動(dòng)人的愛(ài)情或親情故事，推高價(jià)格，等待韭菜上鉤，然后拉鋸齒，斷崖式下跌，攫取巨額利潤(rùn)。”肖颯稱。