獨(dú)家丨深圳等多地排查經(jīng)營(yíng)貸 嚴(yán)防違規(guī)流入樓市
辛繼召 深圳報(bào)道
排查申請(qǐng)經(jīng)營(yíng)貸公司股東本人及其配偶在貸款前后的6個(gè)月內(nèi)是否有購(gòu)房行為
3月以來(lái)，多地監(jiān)管摸底經(jīng)營(yíng)貸資金流向，嚴(yán)防違規(guī)流入房地產(chǎn)市場(chǎng)。
3月11日，兩位行業(yè)人士對(duì)《21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道》記者表示，當(dāng)?shù)乇O(jiān)管召集各大商業(yè)銀行開(kāi)會(huì)，要求商業(yè)銀行自查2020年以來(lái)經(jīng)營(yíng)貸資金流向，且需穿透檢查。
深圳排查經(jīng)營(yíng)貸流入樓市
繼2020年4月之后，深圳再次排查經(jīng)營(yíng)貸是否違規(guī)流入房地產(chǎn)市場(chǎng)問(wèn)題，要求各大商業(yè)銀行先穿透自查，監(jiān)管也會(huì)對(duì)經(jīng)營(yíng)貸申請(qǐng)人中的有購(gòu)房記錄者再穿透檢查。
一位深圳當(dāng)?shù)厝耸繉?duì)《21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道》記者表示，排查范圍包括2020年以來(lái)獲批經(jīng)營(yíng)貸的公司股東本人及其配偶在貸款前后的6個(gè)月內(nèi)購(gòu)房行為，穿透了解資金流向。
另一業(yè)內(nèi)人士表示，該行將對(duì)去年5月以后發(fā)放的普惠口徑貸款進(jìn)行核查，范圍包括：貸款抵押物過(guò)戶時(shí)間與貸款申請(qǐng)時(shí)間是否短于8個(gè)月；貸款發(fā)放前后三個(gè)月，借款人及其配偶名下是否有新增房產(chǎn)。
此前央視報(bào)道，近日，部分銀行正嚴(yán)查“經(jīng)營(yíng)貸”“消費(fèi)貸”違規(guī)進(jìn)入樓市交易的情況。深圳多家銀行表示，從3月9日起，部分銀行已對(duì)違規(guī)流向樓市的信貸資金進(jìn)行自查，要求客戶提前進(jìn)行返還。3月12日消息，#深圳多家銀行收回違規(guī)流入樓市貸款#登上微博熱搜，引發(fā)網(wǎng)友熱議。
該次檢查是深圳去年4月之后再次對(duì)經(jīng)營(yíng)貸進(jìn)行排查。2020年4月，監(jiān)管機(jī)構(gòu)向深圳市各商業(yè)銀行下發(fā)通知，緊急自查房抵經(jīng)營(yíng)貸資金違規(guī)流入房地產(chǎn)市場(chǎng)情況，重點(diǎn)梳理借款人自疫情發(fā)生以來(lái)新購(gòu)住宅和商務(wù)公寓等房產(chǎn)并以新購(gòu)房產(chǎn)作抵押的貸款情況。2020年9月10日，深圳銀保監(jiān)局會(huì)再次發(fā)文，要求各銀行做好貸款管理。此后深圳各大銀行全面收緊經(jīng)營(yíng)貸，加強(qiáng)對(duì)貸款主體的資質(zhì)調(diào)查，不得向無(wú)實(shí)際經(jīng)營(yíng)和經(jīng)營(yíng)流水不真實(shí)的空殼企業(yè)發(fā)放貸款等。
除深圳外，多地亦在排查經(jīng)營(yíng)貸的貸后管理問(wèn)題，嚴(yán)防違規(guī)流入樓市。
一位總部位于北京的股份行人士表示，該行各分行已對(duì)經(jīng)營(yíng)貸“逐筆核查”，廣州等地已經(jīng)營(yíng)貸接單量已很少。
3月11日，南方日?qǐng)?bào)報(bào)道稱(chēng)，廣東各家銀行機(jī)構(gòu)全面開(kāi)展信貸資金違規(guī)流入樓市專(zhuān)項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)排查，并在金融監(jiān)管部門(mén)指導(dǎo)下加強(qiáng)經(jīng)營(yíng)貸、消費(fèi)貸審核力度。自2020年以來(lái)的個(gè)人消費(fèi)貸款、個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款業(yè)務(wù)成為此輪各家銀行排查重點(diǎn)。華夏銀行廣州分行重點(diǎn)排查去年4月1日以來(lái)發(fā)生，且截至今年1月31日仍有余額的個(gè)人消費(fèi)貸款、個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款業(yè)務(wù)。平安銀行廣州分行通過(guò)調(diào)閱檔案、現(xiàn)場(chǎng)走訪、電話回訪等手段開(kāi)展檢查。工商銀行廣東省分行對(duì)重點(diǎn)檢查對(duì)象通過(guò)逐戶走訪、跟蹤賬戶流水的方式核查。建設(shè)銀行廣東省分行排查合計(jì)近9萬(wàn)戶、金額超100億元。
今年1月，上海銀保監(jiān)局發(fā)布上海地區(qū)房貸新政，明確要求轄內(nèi)銀行倒查半年相關(guān)業(yè)務(wù)，對(duì)去年6月以來(lái)發(fā)放的消費(fèi)類(lèi)貸款、經(jīng)營(yíng)性貸款以及個(gè)人住房貸款全面自查，并首次公開(kāi)提出攔截機(jī)制。
2月1日，北京銀保監(jiān)局發(fā)布嚴(yán)查個(gè)人信貸資金違規(guī)流入房地產(chǎn)市場(chǎng)的公告，稱(chēng)針對(duì)“部分購(gòu)房者為填補(bǔ)房屋交易資金缺口或進(jìn)行套利，挪用消費(fèi)貸、經(jīng)營(yíng)貸資金作為購(gòu)房款”等相關(guān)輿情，第一時(shí)間開(kāi)展大數(shù)據(jù)篩查，并就篩查發(fā)現(xiàn)的疑點(diǎn)線索向轄內(nèi)銀行機(jī)構(gòu)下發(fā)監(jiān)管提示函。
廣東省住房政策研究中心首席研究員李宇嘉認(rèn)為，深圳樓市降杠桿進(jìn)程已經(jīng)開(kāi)啟，樓市肯定會(huì)受到影響。一方面，深圳二手房交易的貸款評(píng)估價(jià)按照政府參考價(jià)，按揭貸款層面降杠桿，；另一方面，過(guò)去采取雙合同、經(jīng)營(yíng)貸融資買(mǎi)房的行為也將受到明顯打擊。
他認(rèn)為，過(guò)去兩年深圳房?jī)r(jià)快速上漲，其中有很大一部分是炒房客加杠桿。如果經(jīng)營(yíng)貸嚴(yán)格控制，炒房客騰挪杠桿空間很小，很多投資客由于現(xiàn)金流的問(wèn)題會(huì)把房子拿出來(lái)出售，部分片區(qū)上漲過(guò)快的價(jià)格可能出現(xiàn)回落。但也要看到政策執(zhí)行的力度和持續(xù)性。
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