近日，住建部官員帶隊(duì)親赴上海深圳調(diào)研督導(dǎo)房地產(chǎn)市場(chǎng)，“房住不炒”面臨著真槍實(shí)戰(zhàn)的檢驗(yàn)。
嚴(yán)控銀行資金違規(guī)流入樓市，是本輪房地產(chǎn)調(diào)控的重要環(huán)節(jié)。據(jù)深圳媒體報(bào)道，深圳銀保監(jiān)局將就深圳市場(chǎng)的房貸額度、主動(dòng)調(diào)控和貸款利率等問題進(jìn)行研討。券商中國(guó)記者了解到，近期深圳有的銀行開始嚴(yán)查購(gòu)房者流水，只認(rèn)定三種流水為有效。有按揭中介對(duì)記者表示，因?yàn)橛型斜蛔?，近期都不敢再造假流水?/p>
與此同時(shí)，29日晚間，上海銀保監(jiān)局印發(fā)《上海銀保監(jiān)局關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)個(gè)人住房信貸管理工作的通知》，各商業(yè)銀行對(duì)2020年6月份以來發(fā)放的消費(fèi)類貸款、經(jīng)營(yíng)性貸款以及個(gè)人住房貸款進(jìn)行全面自查，并于2021年2月28日前向上海銀保監(jiān)局報(bào)送自查和整改報(bào)告。
此外，自1月份以來，隨著上海、廣州、深圳等一線城市的部分銀行收緊房貸額度，房貸利率上浮的現(xiàn)象也冒出頭來。
深圳監(jiān)管部門將召部分銀行開會(huì)？上海已出手
新華社26日消息，住建部官員親自帶隊(duì)赴上海深圳調(diào)研督導(dǎo)房地產(chǎn)市場(chǎng)情況，引發(fā)關(guān)注。深圳和上海是疫情以來房?jī)r(jià)上漲最明顯的城市，也是本次中央官員督導(dǎo)的首站。
據(jù)媒體報(bào)道，有知情人士透露，近日深圳銀保監(jiān)局將就深圳市場(chǎng)的房貸額度、主動(dòng)調(diào)控和貸款利率等問題進(jìn)行研討。
有銀行業(yè)人士推測(cè)，會(huì)議可能是為貫徹央行和銀保監(jiān)會(huì)出臺(tái)的房地產(chǎn)貸款集中度管理制度，讓各家銀行嚴(yán)格落實(shí)“兩條紅線”，壓降房貸額度。
與此同時(shí)，1月29日晚間，上海銀保監(jiān)局印發(fā)《上海銀保監(jiān)局關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)個(gè)人住房信貸管理工作的通知》，各商業(yè)銀行對(duì)2020年6月份以來發(fā)放的消費(fèi)類貸款、經(jīng)營(yíng)性貸款以及個(gè)人住房貸款進(jìn)行全面自查，并于2021年2月28日前向上海銀保監(jiān)局報(bào)送自查和整改報(bào)告。禁止發(fā)放無(wú)用途、虛假用途、用途存疑的貸款。防止消費(fèi)類貸款、經(jīng)營(yíng)性貸款等信貸資金違規(guī)挪用于房地產(chǎn)領(lǐng)域。防范借款人或受托支付對(duì)象通過非常規(guī)大額取現(xiàn)、中間人過渡資金等各類方式規(guī)避用途管理。完善信貸資金用途監(jiān)測(cè)與攔截機(jī)制，擴(kuò)大模型監(jiān)測(cè)范圍，提升監(jiān)測(cè)效果。對(duì)確認(rèn)用途違規(guī)的行為，應(yīng)及時(shí)采取實(shí)質(zhì)性管控措施。
有銀行業(yè)內(nèi)人士對(duì)記者表示，今年包括按揭貸款在內(nèi)的各項(xiàng)房地產(chǎn)貸款緊張會(huì)是常態(tài)。近日召開的2021年中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)工作會(huì)議，在涉及“高風(fēng)險(xiǎn)金融機(jī)構(gòu)和重點(diǎn)領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)得到有序處置”內(nèi)容中，提到“去年房地產(chǎn)貸款增速8年來首次低于各項(xiàng)貸款增速”。隨著房地產(chǎn)集中度管理“兩條紅線”的劃定，房地產(chǎn)貸款增速會(huì)繼續(xù)被壓降。
2021年銀行監(jiān)管工作部署的重點(diǎn)領(lǐng)域，包括嚴(yán)格落實(shí)房地產(chǎn)貸款集中度管理制度和重點(diǎn)房地產(chǎn)企業(yè)融資管理規(guī)定。
有銀行已在嚴(yán)查房貸流水
查首付流水、查還款來源，本輪房地產(chǎn)調(diào)控中，各監(jiān)管部門高度關(guān)注銀行資金違規(guī)流向樓市。
“最近深圳銀行在嚴(yán)查購(gòu)房人流水，銀行只認(rèn)三種有效流水?！币晃毁J款中介對(duì)券商中國(guó)記者表示。
#p#分頁(yè)標(biāo)題#e#這三種流水分別是工資流水、轉(zhuǎn)賬流水、自存流水。在對(duì)流水的評(píng)估中，當(dāng)天進(jìn)當(dāng)天出、或者當(dāng)天進(jìn)第二天出的短期流水，都會(huì)被視為無(wú)效。
1月22日，深圳市住建局發(fā)布了對(duì)12名涉嫌違規(guī)申購(gòu)商品房的人員處理情況的通告。通告表示，經(jīng)核實(shí)，華潤(rùn)城潤(rùn)璽一期有12人存在隱瞞真實(shí)情況、提供虛假材料及資金流水記錄等情況，這些人被暫停在深圳市購(gòu)買、承租保障性住房等資格。
據(jù)券商中國(guó)記者了解，對(duì)12名涉嫌違規(guī)人員的懲戒，并不是此次打擊的終點(diǎn)，有中介公司也因此被查，相關(guān)責(zé)任人將被追究法律責(zé)任。此次行動(dòng)的威懾力巨大，有貸款中介明確對(duì)記者表示，不敢再做假流水。
多地額度緊張后按揭利率出現(xiàn)上浮勢(shì)頭
1月份是每年按揭貸款額度最充足的時(shí)候，各家銀行為了沖刺開門紅，也有動(dòng)力放出額度來完成一季度的業(yè)績(jī)。但是今年1月中下旬，上海、廣州和深圳多地銀行出現(xiàn)了額度控制。
據(jù)媒體報(bào)道，廣州多家銀行日前暫停了按揭貸款，包括招商銀行、光大銀行、廣發(fā)銀行的多家省內(nèi)分支行。
上海某股份行制銀行人士對(duì)券商中國(guó)記者表示，該行按揭貸款已經(jīng)排隊(duì)到5-6月份，此前都沒有額度；農(nóng)業(yè)銀行深圳分行也因?yàn)榈搅嗽碌祝~度處于緊張狀態(tài)，具體恢復(fù)情況要等到2月份再看。
券商中國(guó)記者還了解到，上海工行日前緊急叫停購(gòu)房稅費(fèi)貸款產(chǎn)品，工商銀行面向上海地區(qū)、購(gòu)買一手二手及法拍房等個(gè)人房地產(chǎn)市場(chǎng)（商用除外）中所繳納稅費(fèi)的分期貸款產(chǎn)品被全面叫停。
在按揭總量被控制后，上浮貸款利率成為了市場(chǎng)雙方博弈后的解決方案。據(jù)21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道，1月27日起，中國(guó)銀行、中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)建設(shè)銀行、中國(guó)工商銀行等四大行的房貸利率將全部上調(diào)，首套房房貸利率調(diào)整為L(zhǎng)PR+55bp，即5.2%，二套房利率為L(zhǎng)PR+75bp，即5.4%；而此前首套房貸利率為L(zhǎng)PR+40bp，二套房則是LPR+60b。
在深圳，一家股份制銀行的信貸員也對(duì)記者表示，該行額度總體較緊，但并沒有停貸，按揭貸款還在收件，但近期新收的按揭申請(qǐng)文件有可能會(huì)上浮利率。目前深圳各主流銀行執(zhí)行的住房貸款利率為:首套：LPR+30bp= 4.95%；二套：LPR+60bp= 5.25%；商業(yè)：LPR+60bp= 5.25%起。
去年12月31日，銀行房地產(chǎn)貸款集中度管理制度發(fā)布，分檔劃出了劃出了銀行房地產(chǎn)貸款占比上限和個(gè)人住房貸款占比上限的“兩道紅線”。隨后，部分超標(biāo)銀行的股價(jià)在1月初開市后出現(xiàn)較大的波動(dòng)。而隨著按揭貸款額度的普遍緊張，銀行開始上浮按揭利率，這將一定程度上抵消房地產(chǎn)貸款總額壓降后對(duì)利潤(rùn)的影響。
在今年的特殊形勢(shì)下，一些城商行因?yàn)檫^去房貸業(yè)務(wù)做的不多，反而今年的額度充足，在同行中展現(xiàn)出獲客優(yōu)勢(shì)。
新規(guī)中，房地產(chǎn)集中度管理并不涉及外資銀行，但值得注意的是，有些地方監(jiān)管部門通過窗口指導(dǎo)，要求當(dāng)?shù)赝赓Y行的房地產(chǎn)貸款也需要考慮“兩條紅線”。不過，外資銀行整體上房貸體量也不大。
根據(jù)房地產(chǎn)貸款集中度管理制度，人民銀行、銀保監(jiān)會(huì)將密切監(jiān)測(cè)相關(guān)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)房地產(chǎn)貸款業(yè)務(wù)開展情況，對(duì)異常增長(zhǎng)的，將督促采取措施及時(shí)予以校正。