10月25日消息，復旦大學特聘教授、重慶市原市長黃奇帆在2020外灘金融峰會上表示，在產業(yè)互聯(lián)網時代，任何數字化平臺的發(fā)展，不能靠簡單的燒錢來擴大市場占有率，也不能讓客戶有成本無效果、長期賠錢，這是不可持續(xù)的自殺行為。
在他看來，合理的數字化平臺，應能夠通過四種渠道取得效益：一是通過物聯(lián)網、大數據、人工智能的運籌、調度，降低產業(yè)鏈、供應鏈的物流成本；二是通過大數據、云計算、人工智能的應用，提高金融業(yè)務的工作效率；三是由于全產業(yè)鏈、全流程、全場景的信息傳遞功能，降低金融運行成本和風險；四是實現(xiàn)數字公司和金融業(yè)務的資源優(yōu)化配置，產生優(yōu)化紅利。
嘉賓發(fā)言實錄：
黃奇帆：各位嘉賓、各位朋友：
很高興受邀參加2020年中國外灘金融峰會。我就今天的主題“后疫情時代的數字經濟和數字金融的趨勢與機遇”談一點學習心得，供大家參考。
數字化平臺擁有的 “五全信息”的基因具有強大的顛覆性作用。所謂數字化平臺，是指大數據、人工智能、移動互聯(lián)網、云計算、區(qū)塊鏈等一系列數字化技術組成的“數字綜合體”。數字化平臺具有全空域信息、全流程信息、全場景信息、全解析信息和全價值信息的“五全信息”。這種“五全信息”具有五個特征：
“五全信息”是結構型的信息。這些信息必須包含社會經濟系統(tǒng)的各種結構性特征，如產業(yè)系統(tǒng)的各種特征描述、社會系統(tǒng)的運營數據等?！拔迦畔ⅰ钡慕Y構性體現(xiàn)了“數字孿生”的概念，是企業(yè)運營、產業(yè)生態(tài)和社會系統(tǒng)的全樣本刻畫。
“五全信息”是動態(tài)型的信息。每一條“五全信息”都有時間戳、體現(xiàn)事物某一時刻的狀態(tài)，“五全信息”積累起來可以描繪事物的歷史規(guī)律和預測未來的發(fā)展趨勢。
“五全信息”是秩序型的信息?！拔迦畔ⅰ奔劝松鐣洕到y(tǒng)的基本制度，也包含其運營規(guī)則。也就是說，“五全信息”采自于系統(tǒng)現(xiàn)有的秩序，也會幫助系統(tǒng)構建新的秩序。
“五全信息”是信用型的信息。進入“五全信息”社會后，這些信息因為區(qū)塊鏈等新技術的廣泛應用，具有高度的可信性?；谛碌男庞皿w系，無論是金融還是其他社會經濟系統(tǒng)都將發(fā)生更加徹底的革命。
“五全信息”是生態(tài)型的信息?！拔迦畔ⅰ贝嬖谟谔囟ǖ纳鐣鷳B(tài)、產業(yè)生態(tài)之中，各類信息之間往往存在大量關聯(lián)，并以一個整體的形式展現(xiàn)出來的。
任何一個傳統(tǒng)產業(yè)鏈一旦能夠利用“五全信息”，就會立即形成新的經濟組織方式，從而對傳統(tǒng)產業(yè)構成顛覆性的沖擊?，F(xiàn)在的數字化平臺，在5G背景下還會進一步形成萬物萬聯(lián)體系，數字社會將擁有越來越多的“五全信息”。“五全信息”與工業(yè)制造相結合時，就形成工業(yè)制造4.0；與物流行業(yè)相結合，就形成智能物流體系；與城市管理相結合，就形成智慧城市；與金融結合，就形成金融科技或科技金融。
金融科技發(fā)展的主體是產業(yè)互聯(lián)網金融。在大數據、云計算、物聯(lián)網、人工智能等技術賦能下，金融科技發(fā)展帶來前所未有的歷史機遇。未來，符合科學、契合規(guī)律的金融科技應當走什么樣的發(fā)展路徑？我認為，發(fā)展前景巨大的是產業(yè)互聯(lián)網金融。產業(yè)互聯(lián)網金融是機構通過金融科技向產業(yè)生態(tài)、尤其是中小微企業(yè)提供投融資服務的統(tǒng)稱。產業(yè)互聯(lián)網金融以企業(yè)為用戶，以生產經營活動為場景提供數字金融服務，由于產業(yè)價值鏈更復雜、鏈條更長，目前數字化的比例仍然很低，金融服務還遠未達到面向個人端的數字金融智能化、便捷化的程度，是金融科技發(fā)展的下一個藍海。
產業(yè)互聯(lián)網金融的現(xiàn)實意義在于解決中小微企業(yè)融資難融資貴難題。中小微企業(yè)融資難不僅是中國的問題，還是世界性難題，不僅僅是銀行自身的問題，還與中小微企業(yè)自身的特點有關。小微企業(yè)屬于金融業(yè)長尾客戶，存在抵押品不足、信用資質差、信息不對稱、生命周期短等問題，銀行開展小微金融業(yè)務也存在獲客、盡職調查成本高、擔保不足、風控流程長及成本過高等問題。借助產業(yè)互聯(lián)網金融，通過“五全信息”的合理運用，可以有效解決中小企業(yè)存在的信息、信用孤島，為小微企業(yè)提供與之匹配的金融服務。
產業(yè)互聯(lián)網金融發(fā)展的關鍵節(jié)點逐步打通，進入成熟發(fā)展階段。金融的底層邏輯是信用，在“五全信息”的驅動下，企業(yè)運營數據可以與金融服務緊密地結合起來，以信息流轉帶動信用流轉，從而解決傳統(tǒng)金融供給無效的問題。
以人工智能在企業(yè)中的應用為例，當前人工智能主要有八大關鍵技術，分別是深度學習、增強學習、模式識別、機器視覺、數據搜索、知識工程、自然語言理解和類腦交互決策。在這八大技術的支持下，制造業(yè)得以做到自感知、自適應、自學習、自決策，從而實現(xiàn)了生產的智能化、供應鏈的智能化、產品創(chuàng)新的智能化、企業(yè)經營的智能化。在此階段，大量結構化、可靠的數據成千上萬倍的增長，被采集、清洗、積累后，產生的數據利用區(qū)塊鏈不可篡改的特性，進行大數據的交叉驗證，從而使得金融資產數字化，數字資產標準化。多方資金按照不同標的需求，匹配進各類生產環(huán)境中，將金融交易產品化，利用信息集成、交叉驗真、資產穿透、溯源管理等手段，提升對金融業(yè)務風險管控能力及金融資產配置的綜合服務能力。#p#分頁標題#e#
數字化平臺與金融機構各盡所能、各展所長是最合理的發(fā)展模式。在產業(yè)互聯(lián)網時代，任何數字化平臺的發(fā)展，不能靠簡單的燒錢來擴大市場占有率，也不能讓客戶有成本無效果、長期賠錢，這是不可持續(xù)的自殺行為。合理的數字化平臺，應能夠通過四種渠道取得效益：一是通過物聯(lián)網、大數據、人工智能的運籌、調度，降低產業(yè)鏈、供應鏈的物流成本；二是通過大數據、云計算、人工智能的應用，提高金融業(yè)務的工作效率；三是由于全產業(yè)鏈、全流程、全場景的信息傳遞功能，降低金融運行成本和風險；四是實現(xiàn)數字公司和金融業(yè)務的資源優(yōu)化配置，產生優(yōu)化紅利。
同樣，與數字化平臺合作的金融企業(yè)，也可以通過四種優(yōu)勢為合作項目取得效益和紅利：一是低成本融資的優(yōu)勢。二是企業(yè)信用判斷的優(yōu)勢。數字化平臺對客戶信用診斷相當于是X光、CT、核磁共振，代替不了醫(yī)生臨門一腳的診斷治療?？蛻舻膶嶋H信用調查及風險防范是金融企業(yè)的強項。三是資本規(guī)模的優(yōu)勢。數字化平臺盡管有巨大的客戶規(guī)模，但自身至少要有融資規(guī)模10%以上的資本金。只有銀行、信托、保險等專業(yè)的金融公司有這種資本金規(guī)模及與時俱進的擴張能力。四是社會信用的優(yōu)勢。不論是金融監(jiān)管當局還是老百姓(69.870, -4.08, -5.52%)，與有牌照、有傳統(tǒng)的金融企業(yè)打交道往往更放心、更順手。基于上述四項+四項分析，數字化平臺與專業(yè)的金融企業(yè)的合作是強強聯(lián)合、優(yōu)勢互補、資源優(yōu)化配置，是最好的發(fā)展模式。
未來，數字化平臺下的非銀金融機構出路在哪里？最合理、最有前途的模式是互聯(lián)網或物聯(lián)網形成的數字化平臺與各類金融機構的有機結合，各盡所能、各展所長，形成與實體經濟產業(yè)鏈、供應鏈、價值鏈相結合的產業(yè)互聯(lián)網金融平臺。數字化平臺應當發(fā)揮自己的長處，深耕產業(yè)，形成各行業(yè)的“五全信息”，提供給相應的金融戰(zhàn)略伙伴，使金融平臺服務效率得到最大化的提升。
數字化平臺與金融機構要形成明確的各方多贏的效益格局。萬流歸宗，無論金融科技還是科技金融業(yè)務的發(fā)展，最終要讓各方受益，要降低實體經濟中小微企業(yè)的融資成本，降低商業(yè)銀行等金融機構的授信成本，在這個過程中，可以通過科技手段獲得合理的收益，并將這些效率紅利，合理地返還于產業(yè)鏈、供應鏈的上下游和金融方及數據平臺經營方，從而產生萬宗歸流的洼地效益和商家趨利集聚效益。
謝謝大家！